L’avantage de couper les frais financiers

Des frais de gestion plus bas peuvent non seulement vous aider à faire fructifier vos économies, mais aussi réduire le danger de tarir votre épargne trop rapidement.

Imaginez qu’un individu de 55 ans a 2 millions $ devant lui. Il aimerait prendre sa retraite le plus tôt possible en autant de compenser ses revenus actuels de 90 000 $.

Ce dernier prévoit que ses placements vont lui rapporter en moyenne 6 % par an. Avec ces données, il est possible d’évaluer que son capital sera complètement épuisé dans 30 ans s’il retire 145 297 $ par an. À première vue, cela lui donne une bonne marge de manœuvre…

Mais notre individu doit aussi tenir compte de l’inflation. Imaginez qu’elle est de 2 % par an. Ses retraits annuels équivaudront alors à 115 660 $.

Et puis, il faut prendre en considération les frais financiers… En supposant qu’ils s’élèvent à 1,5 % par an, ses retraits chutent à 95 555 $.

Jusqu’à présent, notre futur retraité a le niveau de vie désiré. Seul problème, il pourrait rater sa cible de rendement, en obtenant 5 % au lieu de 6 % par an. Cela abaisserait ses retraits annuels à 83 278 $, ce qui est insuffisant.

Pour avoir plus de latitude, cet individu pourrait retarder sa retraite. Il pourrait aussi diminuer ses frais financiers de 1 % - les FNB permettent de le faire. Son objectif serait alors atteint.